Правила предоставления микрокредитов

товариществом с ограниченной ответственностью «ЛОМБАРД EXPRESS CREDIT»

Утверждены решением единственного участника ТОО «ЛОМБАРД EXPRESS CREDIT» от 24.10.2026 № 3. Вводится в действие с даты размещения на интернет-ресурсе Ломбарда.

Тексты на казахском и русском языках имеют одинаковую силу. Қазақша

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящие Правила предоставления микрокредитов ТОО «ЛОМБАРД EXPRESS CREDIT» (далее – «Правила») разработаны в соответствии с Законом Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности» (далее – Закон), в том числе статьей 3-1 Закона, Требованиями к осуществлению микрофинансовой деятельности, утвержденными постановлением Правления АРРФР от 15.05.2026 № 92 и введенными в действие с 21.07.2026 (далее – Требования АРРФР), совместным постановлением Правления АРРФР от 28.04.2026 № 84 и Правления Национального Банка РК от 29.04.2026 № 51 «Об определении предельных размеров годовой эффективной ставки вознаграждения по займам и микрокредитам» с изменениями, внесенными совместным постановлением Правления АРРФР от 30.06.2026 № 101 и Правления Национального Банка РК от 30.06.2026 № 79 (далее – Совместное постановление), и определяют порядок и условия предоставления микрокредитов в Ломбарде.

2. Копия Правил размещается в зоне обслуживания клиентов филиалов ТОО «ЛОМБАРД EXPRESS CREDIT» (далее – «Ломбард»), в том числе на интернет-ресурсе Ломбарда www.expresscredit.kz.

3. Оформление Договора о предоставлении микрокредита и залогового билета (далее – «Договор микрокредита») осуществляется лицу, достигшему 18 лет, при предъявлении документа, удостоверяющего личность. К заключению договора о предоставлении микрокредита приравнивается выдача ломбардом залогового билета.

4. Ломбард вправе:

1) запрашивать у Заемщика сведения, необходимые для заключения Договора;

2) с согласия Заемщика осуществлять сбор, хранение и обработку персональных данных, представлять информацию в кредитное бюро и органы внутренних дел, реализовать предмет заклада во внесудебном порядке, направлять уведомления, в том числе о просрочке, посредством SMS, мессенджера WhatsApp с абонентского номера Ломбарда, электронной почты, телефонной связи, а также вручать их на бумажном носителе; уведомления направляются Ломбардом самостоятельно, без передачи персональных данных Заемщика сервисам массовых рассылок;

3) уступить право (требование) по Договору микрокредита лицам, указанным в ст. 9-1 Закона. По Договору, заключенному с физическим лицом и не обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, уступка права (требования) допускается только при наличии просрочки исполнения обязательства свыше 90 (девяноста) последовательных календарных дней, за исключением случаев, прямо предусмотренных Законом. До заключения договора уступки Ломбард уведомляет Заемщика в том числе об обработке и передаче его персональных данных в связи с уступкой.

Ломбард обязан:

1) до заключения договора уступки уведомить Заемщика — физическое лицо по Договору, не связанному с осуществлением предпринимательской деятельности, о планируемой уступке прав (требований) кредитора третьему лицу, а также об обработке (передаче) персональных данных Заемщика в связи с такой уступкой способом, предусмотренным Договором, а также через цифровые объекты; о состоявшемся переходе прав (требований) уведомить Заемщика (его уполномоченного представителя) способом, предусмотренным Договором, а также через цифровые объекты в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня заключения договора уступки с указанием необходимости осуществления дальнейших платежей третьему лицу, наименования, места нахождения и банковских реквизитов нового кредитора либо сервисной компании, объема переданных прав (требований), размера и структуры задолженности;

2) уведомить Заемщика способом, предусмотренным Договором, не позднее 10 (десяти) календарных дней с даты наступления просрочки (п. 1 ст. 9-2 Закона; обязанность дополнительного уведомления через цифровые объекты на ломбарды не распространяется, такое уведомление может направляться дополнительно):

➢ о возникновении просрочки и необходимости внесения платежей с указанием размера задолженности;

➢ о праве Заемщика обратиться в Ломбард с заявлением о внесении изменений в условия Договора;

➢ о последствиях невыполнения обязательств, в том числе о праве Ломбарда на реализацию предмета заклада.

3) рассмотреть в течение 15-ти календарных дней заявление Заемщика и сообщить о согласии / предложениях / отказе с мотивированным обоснованием;

4) уведомить об изменении условий при применении улучшающих условий;

5) приложить к Договору подписанный сторонами график погашения, за исключением микрокредитов, по которым основной долг и вознаграждение погашаются единовременным платежом в конце срока, а также микрокредитов, предоставляемых в виде кредитной линии.

5. Заемщик вправе:

1) ознакомиться с настоящими Правилами до заключения Договора;

2) распоряжаться полученным микрокредитом по своему усмотрению;

3) получить экземпляр реестра залоговых билетов, доступ к Договору микрокредита, залоговому билету и КИД в разделе «Мой договор», а по требованию — их копии на бумажном носителе безвозмездно (раздел 6 настоящих Правил);

4) в течение 30-ти календарных дней с даты направления Ломбардом уведомления о просрочке обратиться в Ломбард с письменным заявлением о внесении изменений в условия Договора, в т.ч. связанных с: уменьшением ставки вознаграждения; отсрочкой платежа; изменением метода/очередности погашения; изменением срока микрокредита; прощением задолженности; представлением отступного;

5) в случае отказа Ломбарда в изменении условий Договора либо при недостижении взаимоприемлемого решения — в течение 15 (пятнадцати) календарных дней со дня получения решения Ломбарда обратиться к микрофинансовому омбудсману с одновременным уведомлением Ломбарда (п. 4 ст. 9-2 Закона). С 01.01.2027 обращение подается финансовому омбудсману в течение трех месяцев со дня получения решения Ломбарда;

6) обратиться с жалобой в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (далее – АРРФР) в порядке, установленном законодательством РК;

7) письменно обратиться в Ломбард при возникновении спорных ситуаций.

Заемщик обязан:

1) сообщить Ломбарду действительный номер мобильного телефона;

2) не позднее 2-х дней со дня изменения номера письменно сообщить новый номер;

3) не сообщать третьим лицам код доступа к разделу «Мой договор».

6. Предмет заклада хранится в металлических, огнеупорных, взломостойких сейфах в изолированном помещении, оборудованном охранными и противопожарными системами. Хранение предмета заклада осуществляется без взимания отдельной платы: расходы Ломбарда на хранение включены в ставку вознаграждения.

7. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение предмета заклада: за утрату — в размере оценочной стоимости, за повреждение — в размере суммы, на которую понизилась оценочная стоимость, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

8. Ломбард не несет ответственности за неполучение Заемщиком уведомлений вследствие недостоверности предоставленных им контактных данных либо несвоевременного письменного сообщения об их изменении.

9. Ломбард гарантирует тайну предоставления микрокредитов. Персональные данные, сведения о сумме микрокредита и предмете заклада являются конфиденциальными и не подлежат раскрытию, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан. Не является нарушением тайны: 1) передача сведений в кредитное бюро, уполномоченным государственным органам и иным лицам в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан; 2) передача банку (платежной организации), обслуживающему оплату онлайн (пункт 19-1 настоящих Правил), номера заказа, суммы и назначения платежа (номер залогового билета и срок продления) — фамилия, имя, отчество, ИИН Заемщика и опись предмета заклада при этом не передаются. Ломбард вправе использовать сервисы на основе искусственного интеллекта, в том числе расположенные за пределами Республики Казахстан, для сверки фотографий предметов заклада и подготовки проектов ответов на обращения. В такие сервисы передаются только фотографии предметов заклада без изображения людей и документов, без номера залогового билета и сведений о месте съемки, а также обезличенные тексты; сведения, составляющие тайну предоставления микрокредита, в такие сервисы не передаются. Решения по Договору и ответы на обращения принимаются и подписываются работниками Ломбарда; по запросу Заемщика Ломбард сообщает, использовался ли такой сервис при рассмотрении его обращения.

10. Заемщик, подписывая реестр залоговых билетов (раздел 6 настоящих Правил), соглашается с условиями настоящих Правил и Договора микрокредита.

2. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА, ПРЕДЕЛЬНЫЕ СУММЫ И СРОКИ

11. На основании устного обращения Заявителя работник Ломбарда предоставляет полную информацию по условиям микрокредитования.

11-1. До заключения Договора Ломбард: 1) предоставляет Заявителю ключевой информационный документ (КИД), содержащий основные условия финансового продукта; 2) предоставляет для ознакомления текст Договора микрокредита и залогового билета с индивидуальными условиями в порядке, установленном разделом 6 настоящих Правил; 3) проводит оценку соответствия (пригодности) микрокредита интересам, финансовому положению и возможностям Заявителя в порядке, предусмотренном Требованиями АРРФР и внутренними документами Ломбарда; 4) информирует Заявителя о его правах и обязанностях, о последствиях неисполнения обязательств, о праве обращения к микрофинансовому омбудсману и в АРРФР.

11-2. Ломбард обеспечивает информационное сопровождение клиента на всех этапах обслуживания: консультирование до заключения Договора, информирование в период действия Договора, а также при возникновении просрочки.

12. Договор микрокредита заключается с учетом требований гражданского законодательства РК к письменной форме сделки в порядке, установленном разделом 6 настоящих Правил: подписанием Заемщиком и Ломбардом реестра залоговых билетов на бумажном носителе, содержащего индивидуальные условия микрокредита, и присоединением Заемщика к условиям Договора микрокредита в электронной форме (статьи 152 и 389 Гражданского кодекса РК).

13. Информация по Договору микрокредита подлежит предоставлению в кредитное бюро.

14. Не допускается индексация обязательств с привязкой к валютному эквиваленту.

15. Ломбард не вправе изменять условия Договора в одностороннем порядке, за исключением их улучшения для Заемщика.

16. Предоставление гражданам бесцелевых микрокредитов производится под заклад ювелирных и иных изделий из золота, а также их частей (лом) от 333 до 999 пробы, являющегося движимым имуществом, предназначенным для личного пользования (статья 3 Закона).

17. Сумма микрокредита определяется по соглашению сторон исходя из оценки предмета заклада (проба, вес без вставок, цена за 1 грамм по тарифам Ломбарда). Тарифами Ломбарда для отдельных категорий Заемщиков может устанавливаться повышенная оценка 1 грамма предмета заклада; категории Заемщиков и размер повышения утверждаются приказом руководителя Ломбарда. Максимальная сумма микрокредита — 8 000 МРП.

18. Срок предоставления микрокредита — до 45 календарных дней с даты выдачи микрокредита. Вознаграждение за пользование микрокредитом оплачивается Заемщиком одним из следующих способов по соглашению сторон: а) предоплата — сумма вознаграждения за весь срок микрокредита удерживается Ломбардом из суммы микрокредита при его выдаче. Ставка вознаграждения при предоплате устанавливается тарифами Ломбарда ниже ставки при постоплате в размере, обеспечивающем соблюдение предельного значения ГЭСВ (пункт 26 настоящих Правил). В Залоговом билете указываются: сумма микрокредита, сумма удержанного вознаграждения и сумма, выданная Заемщику на руки; б) постоплата — вознаграждение оплачивается Заемщиком за фактическое количество дней пользования микрокредитом при погашении микрокредита. При досрочном погашении микрокредита, по которому вознаграждение было удержано при выдаче (предоплата), Ломбард производит перерасчет вознаграждения за фактическое количество дней пользования микрокредитом и возвращает Заемщику разницу между удержанным и фактически начисленным вознаграждением. Место проведения операций по Договору определяется пунктом 21 настоящих Правил. Метод погашения микрокредита — единовременно либо частями по усмотрению Заемщика. Если стороны не договорились об ином, применяется постоплата. Тарифами Ломбарда, утверждаемыми приказом директора и размещаемыми на интернет-ресурсе Ломбарда, устанавливаются предельные ставки вознаграждения по срокам микрокредита и способам оплаты вознаграждения, при которых ГЭСВ не превышает предельного значения; ставка по конкретному микрокредиту устанавливается при выдаче не выше тарифной и указывается в реестре залоговых билетов и залоговом билете.

18-1. По микрокредитам под заклад движимого имущества, предназначенного для личного пользования, на срок до 45 календарных дней в размере, не превышающем 100 МРП, в Залоговом билете закрепляются условия, предусмотренные частью второй пункта 3 приложения 5 к Требованиям, утвержденным постановлением АРРФР № 92: 1) размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы микрокредита и (или) уплате вознаграждения не может превышать 0,3% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки; 2) все платежи Заемщика по Договору, включая сумму вознаграждения и неустойки (штрафа, пени), за исключением предмета микрокредита, в совокупности не могут превышать половины суммы выданного микрокредита за весь период действия Договора; 3) по соглашению сторон допускается увеличение срока действия Договора на действующих или улучшающих условиях на срок не более 90 (девяноста) календарных дней.

19. Срок погашения микрокредита продлевается по соглашению сторон при оплате вознаграждения: при постоплате — за фактически истекшие дни пользования микрокредитом (и неустойки при наличии просрочки), при этом новый срок исчисляется с даты продления; при предоплате — вознаграждения за новый срок вперед по ставке, не превышающей ставку при выдаче. Гарантированный период ожидания исчисляется от нового срока погашения. Частичное погашение микрокредита срок погашения не изменяет. Минимальная сумма частичного погашения не устанавливается. Продление допускается с учетом ограничений пункта 18-1 настоящих Правил. Продление допускается и после истечения срока погашения — в течение Гарантированного периода ожидания до передачи предмета заклада на реализацию; в этом случае одновременно с продлением оплачиваются начисленные на дату продления вознаграждение за дни пользования микрокредитом после срока погашения и неустойка. При предоплате вознаграждение, уплаченное вперед за неиспользованные дни, засчитывается в оплату продления, а превышение возвращается Заемщику. Продление в филиале оформляется дополнительным соглашением к Договору на русском и казахском языках, которое подписывается Сторонами в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон; электронная копия доступна в разделе «Мой договор». Продление может быть также оформлено онлайн в порядке пункта 19-1 настоящих Правил.

19-1. Срок погашения микрокредита может быть продлен без посещения филиала — в разделе «Мой договор» (далее — продление онлайн). Продление онлайн предоставляется с даты, объявленной Ломбардом на интернет-ресурсе, и оформляется в следующем порядке:

1) Заемщик входит в раздел «Мой договор» по ИИН и коду доступа и выбирает срок продления — от 10 календарных дней до наибольшего срока, допустимого Договором, пунктом 18-1 настоящих Правил и законодательством Республики Казахстан;

2) Ломбард направляет Заемщику предложение о продлении (оферту), в котором указываются: сумма к оплате с разбивкой на вознаграждение, в том числе за дни пользования после срока погашения, неустойку и зачет вознаграждения, уплаченного вперед; новый срок погашения и Гарантированный период ожидания; текст дополнительного соглашения на русском и казахском языках. Оферта действует 60 минут с момента ее направления;

3) акцептом оферты является оплата Заемщиком указанной в ней суммы платежной картой, в том числе способами оплаты, которые предлагает платежная страница банка, в течение срока действия оферты (пункт 3 статьи 396 Гражданского кодекса Республики Казахстан). Сумма одного платежа — от 1 000 до 1 000 000 тенге;

4) дополнительное соглашение считается заключенным, а срок погашения продленным с момента получения Ломбардом подтверждения банка об успешной оплате. Дополнительное соглашение формируется информационной системой Ломбарда и размещается в разделе «Мой договор» вместе с обновленными условиями залогового билета (титульным листом) и электронным чеком; на бумажном носителе Заемщик вправе безвозмездно получить их в любом филиале Ломбарда с подписью уполномоченного работника и печатью Ломбарда;

5) продление онлайн не производится, если: Договор не действует или предмет заклада передан на реализацию; предмет заклада оформлен несколькими залоговыми билетами; по Договору рассматривается заявление Заемщика по статье 9-2 Закона; оставшийся по закону срок продления составляет менее 10 календарных дней; сумма к оплате на дату оплаты отличается от суммы оферты. В этих случаях Заемщику предлагается обратиться в филиал Ломбарда, а поступившие деньги возвращаются в порядке пункта 19-3 настоящих Правил;

6) Ломбард фиксирует в информационной системе дату и время входа и оплаты, сетевой адрес, показанный Заемщику расчет и текст дополнительного соглашения (с контрольной суммой), ответ банка и хранит эти сведения не менее 5 лет после исполнения Договора.

19-2. Оплата онлайн учитывается в филиале Ломбарда, оформившем залоговый билет, датой оплаты, в том числе в нерабочие дни и часы филиала; кассовый ордер при этом не оформляется. На сумму оплаты Ломбард формирует электронный чек контрольно-кассовой машины, зарегистрированной на Ломбард, и размещает его в разделе «Мой договор», а при наличии адреса электронной почты Заемщика — направляет на этот адрес.

19-3. Если оплата онлайн поступила, а продление не проведено (подпункт 5) пункта 19-1 настоящих Правил), Ломбард возвращает поступившую сумму на платежную карту, с которой она была уплачена, в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения подтверждения банка. Проведенное продление онлайн отменяется только при ошибке Ломбарда в расчете либо по соглашению Сторон, заключенному до наступления прежнего срока погашения; при отмене восстанавливается прежний срок погашения, уплаченная сумма возвращается полностью в течение 3 (трех) рабочих дней со дня заключения соглашения (выявления ошибки), оформляется чек возврата, а сведения, переданные в кредитное бюро, исправляются. Сроки зачисления возвращенных денег на карту определяются банком, выпустившим карту.

20. С даты, следующей за датой истечения срока микрокредита, Заемщику предоставляется Гарантированный период ожидания (в Залоговом билете — «Гарантийный срок») продолжительностью не менее одного месяца. В этот период Ломбард вправе начислять вознаграждение за фактическое количество дней пользования микрокредитом и неустойку (пеню) в пределах, установленных пунктами 18-1, 26-1 и 26-2 настоящих Правил, но не более чем за 90 последовательных календарных дней просрочки. Реализация предмета заклада до истечения Гарантированного периода ожидания не допускается (пункт 3 статьи 328 Гражданского кодекса РК).

21. Частичное и полное досрочное погашение микрокредита допускается в любое время, в любой сумме, без ограничений и без взимания неустойки. Частичное погашение микрокредита и оплата вознаграждения, в том числе с продлением срока, производятся в любом филиале Ломбарда; полное погашение микрокредита с возвратом предмета заклада — в филиале Ломбарда, оформившем залоговый билет. Оплата вознаграждения с продлением срока может производиться также онлайн (пункт 19-1 настоящих Правил); погашение основного долга онлайн не производится.

22. По запросу Заемщика Ломбард в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения запроса предоставляет в письменной форме либо способом, предусмотренным Договором, сведения о сумме денег, выплаченных Ломбарду, размере просроченной задолженности (при наличии), остатке долга, размерах и сроках очередных платежей и лимите кредитования (при наличии). По заявлению Заемщика Ломбард безвозмездно, не чаще одного раза в месяц, в срок не более 3 (трех) рабочих дней предоставляет информацию о распределении поступающих денег (на основной долг, вознаграждение, неустойку), а по заявлению о полном или частичном досрочном погашении — расчет необходимой суммы с той же разбивкой. После полного погашения задолженности Ломбард по заявлению Заемщика безвозмездно в срок не более 3 (трех) рабочих дней со дня получения заявления предоставляет справку об отсутствии задолженности.

23. При наличии задолженности Заемщик погашает ее в следующей очередности: 1) задолженность по вознаграждению; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня); 4) издержки Ломбарда по получению исполнения.

Примечание: очередность погашения, установленная п. 1-1 ст. 6 Закона, не распространяется на договоры, заключаемые ломбардом.

2-1. ПОРЯДОК УРЕГУЛИРОВАНИЯ ПРОБЛЕМНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

23-1. Урегулирование проблемной задолженности заемщиков — физических лиц осуществляется в соответствии со статьей 9-2 Закона.

23-2. При наличии просрочки Ломбард обязан уведомить Заемщика способом, предусмотренным Договором, не позднее 10 (десяти) календарных дней с даты ее наступления (п. 1 ст. 9-2 Закона). Уведомление вручается Заемщику на бумажном носителе и (или) направляется на номер мобильного телефона либо адрес электронной почты, указанные Заемщиком; факт вручения или направления уведомления фиксируется в информационной системе Ломбарда.

23-3. В течение 30 (тридцати) календарных дней с даты направления Ломбардом Заемщику — физическому лицу уведомления, предусмотренного пунктом 1 статьи 9-2 Закона, Заемщик вправе обратиться в Ломбард с письменным заявлением о внесении изменений в условия Договора, содержащим сведения о причинах возникновения просрочки и других подтвержденных обстоятельствах (фактах) (п. 2 ст. 9-2 Закона). Течение срока начинается со дня, следующего за датой направления уведомления (ст. 173 ГК РК). Заявление подается в любом филиале Ломбарда, почтой либо на адрес электронной почты Ломбарда info@expresscredit.kz (в виде скан-копии заявления, подписанного Заемщиком, либо электронного документа, подписанного его электронной цифровой подписью) — способом, предусмотренным Договором (п. 2 ст. 9-2 Закона). Заявление, поступившее по электронной почте, регистрируется после его прочтения уполномоченным работником Ломбарда, и Ломбард направляет Заемщику на тот же адрес подтверждение получения с указанием даты получения. Срок рассмотрения исчисляется со дня получения заявления.

23-4. Ломбард обязан рассмотреть заявление в течение 15 календарных дней после дня его получения и сообщить Заемщику в письменной форме о согласии, своих предложениях по изменению условий Договора либо отказе с мотивированным обоснованием. При внесении Ломбардом встречных предложений соглашение об изменении условий должно быть достигнуто в течение 30 календарных дней со дня получения Заемщиком таких предложений; указанный срок может быть продлен по соглашению сторон. Согласованные изменения условий оформляются дополнительным соглашением к Договору на русском и казахском языках.

23-4-1. При подаче заявления Заемщиком, относящимся к социально уязвимым слоям населения в соответствии с Законом РК «О жилищных отношениях», либо пострадавшим в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения чрезвычайного положения, изменения, предусмотренные пп. 1-1) и (или) 2) п. 2 ст. 9-2 Закона, вносятся на срок не менее трех месяцев. Решение о согласии в отношении Заемщика из социально уязвимых слоев принимается при снижении его среднемесячного дохода за два месяца, предшествующие месяцу обращения, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за двенадцать предшествующих месяцев, либо при назначении адресной социальной помощи. Дополнительно Ломбард вправе предоставить Заемщику отсрочку платежа на срок до 45 календарных дней по его заявлению.

23-5. В период рассмотрения обращения реализация предмета заклада, а также переход такого имущества в собственность Ломбарда не допускаются. В этот период продление онлайн не производится; продление и иные операции по Договору производятся в филиале Ломбарда.

23-6. В случае отказа Ломбарда в изменении условий Договора либо при недостижении взаимоприемлемого решения Заемщик — физическое лицо вправе в течение 15 (пятнадцати) календарных дней со дня получения решения Ломбарда обратиться к микрофинансовому омбудсману с одновременным уведомлением Ломбарда (п. 4 ст. 9-2 Закона). С 01.01.2027 обращение подается финансовому омбудсману в течение трех месяцев со дня получения решения Ломбарда. Заемщик также вправе обратиться с жалобой в АРРФР в порядке, установленном законодательством РК.

23-7. При нереализации Заемщиком своих прав Ломбард вправе применить меры, предусмотренные законодательством, в том числе обратить взыскание на предмет заклада во внесудебном порядке.

23-8. При наличии в Договоре права Ломбарда на привлечение коллекторского агентства Ломбард вправе передать просроченную задолженность на досудебные взыскание и урегулирование коллекторскому агентству. В день передачи задолженности Ломбард уведомляет об этом Заемщика способом, предусмотренным Договором, а также через цифровые объекты с указанием наименования, места нахождения и телефонных номеров коллекторского агентства для контактов с должниками.

23-9. В период нахождения задолженности на досудебном взыскании и урегулировании у коллекторского агентства Ломбард не вправе обращаться с иском в суд о взыскании задолженности, требовать выплаты вознаграждения за период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойку (штраф, пеню) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения.

3. ПРЕДЕЛЬНЫЕ ВЕЛИЧИНЫ СТАВОК ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

24. За пользование микрокредитом Заемщик выплачивает вознаграждение в размере и сроки, установленные Договором.

25. По Договору, заключенному с физическим лицом в размере, превышающем 100 МРП (432 500 тенге в 2026 году), предельная ГЭСВ не может превышать 46% (Совместное постановление с изменениями, внесенными совместным постановлением Правления АРРФР от 30.06.2026 № 101 и Правления Национального Банка РК от 30.06.2026 № 79).

26. По Договору на срок до 45 календарных дней в размере, не превышающем 100 МРП, соответствующему пункту 3 приложения 5 к Требованиям АРРФР: ставка вознаграждения — менее 0,3% в день, ГЭСВ — не более 179% (Совместное постановление с изменениями, внесенными совместным постановлением Правления АРРФР от 30.06.2026 № 101 и Правления Национального Банка РК от 30.06.2026 № 79).

26-1. По микрокредитам в размере свыше 100 МРП размер неустойки (штрафа, пени) исчисляется от суммы просроченного платежа и не может превышать 0,5% за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного микрокредита за каждый год действия Договора (статья 6 Закона). По микрокредитам в размере до 100 МРП размер неустойки определяется пунктом 18-1 настоящих Правил. Конкретный размер неустойки устанавливается Договором в указанных пределах.

26-2. Не допускается требование выплаты вознаграждения и неустойки (штрафов, пени), начисленных по истечении 90 (девяноста) последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения по микрокредиту заемщика — физического лица, не связанному с осуществлением предпринимательской деятельности, за исключением договора, по которому сумма основного долга полностью обеспечивалась залогом имущества, подлежащего регистрации, и (или) залогом денег на дату его заключения. Заклад изделий из золота к такому обеспечению не относится, в связи с чем по микрокредитам Ломбарда начисление вознаграждения и неустойки прекращается по истечении указанного срока.

27. Заемщик оплачивает вознаграждение за фактическое количество дней пользования микрокредитом. Срок погашения определяется прибавлением срока микрокредита в календарных днях к дате выдачи. Число дней пользования определяется как разница между датой погашения (продления) и датой выдачи (предыдущего продления): день выдачи и день погашения вместе составляют один день пользования; при погашении микрокредита в день его выдачи вознаграждение начисляется за один день. При продлении новый срок исчисляется в порядке пункта 19 настоящих Правил.

28. Ломбард вправе устанавливать льготную ставку вознаграждения.

29. Ломбард осуществляет рефинансирование микрокредитов на льготных условиях.

4. ТРЕБОВАНИЯ К ПРИНИМАЕМОМУ ЛОМБАРДОМ ОБЕСПЕЧЕНИЮ

30. В обеспечение микрокредитов Ломбард принимает в заклад ювелирные и иные изделия из золота от 333 до 999 пробы (далее — предмет заклада).

31. Требования к предмету заклада определяются внутренними документами Ломбарда.

32. При приеме Ломбард вправе применить различные методы анализа для определения содержания золота. При отказе Заемщика от проверки Ломбард вправе отказать в приеме предмета заклада.

33. Ломбард отказывает в предоставлении микрокредита лицу, в отношении которого в кредитном бюро зарегистрировано заявление о добровольном отказе от получения банковских займов и микрокредитов, а также при совпадении сведений о Заявителе с перечнями организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма и (или) с финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также при отсутствии сведений надлежащей проверки Заявителя (анкеты клиента), обновленных в сроки, установленные правилами внутреннего контроля Ломбарда в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Ломбард вправе отказать в предоставлении микрокредита при несоответствии предмета заклада требованиям, непредставлении сведений и документов, необходимых для идентификации Заявителя, а также по иным основаниям, предусмотренным законодательством Республики Казахстан.

34. При получении микрокредита Заемщик передает предмет заклада Ломбарду. Ломбард не пользуется предметом заклада и не распоряжается им до истечения срока Договора. Возврат предмета заклада производится после полного погашения микрокредита, вознаграждения и иных платежей по Договору — Заемщику, его представителю по нотариально удостоверенной доверенности либо наследникам при представлении подтверждающих документов. Предмет заклада упаковывается и опечатывается этикеткой-пломбой с номером залогового билета. Этикетка-пломба печатается один раз при выдаче микрокредита; повторная печать (при замятии или порче этикетки) допускается в порядке, установленном руководителем Ломбарда, фиксируется в информационной системе, и на повторно напечатанной этикетке-пломбе проставляется отметка «ПОВТОРНО». При возврате предмета заклада Заемщик проверяет целостность упаковки и пломбы и подписью в отметке о возврате подтверждает получение предмета заклада в полном объеме и сохранности.

34-1. При совпадении сведений о Заемщике с перечнями, указанными в пункте 33 настоящих Правил, операции по Договору, включая возврат предмета заклада, приостанавливаются в порядке и на сроки, установленные законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

35. В случае нарушения обязательств Ломбард вправе реализовать предмет заклада после истечения Гарантированного периода ожидания, но не ранее одного месяца после истечения срока погашения микрокредита. Реализация производится во внесудебном порядке путем продажи через ювелирный салон Ломбарда и (или) на торгах, организуемых Ломбардом, о проведении которых объявляется на интернет-ресурсе Ломбарда. Сумма, вырученная сверх задолженности Заемщика, возвращается Заемщику. Реализация предмета заклада не допускается в период рассмотрения обращения Заемщика по урегулированию задолженности.

5. ПРАВИЛА РАСЧЕТА ГЭСВ И МЕТОДЫ ПОГАШЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА

36. Ломбард указывает годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) в Договоре.

37. Расчет ГЭСВ производится: на дату заключения Договора; по требованию Заемщика; при внесении изменений в Договор.

38. Ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальной стоимости) (ГЭСВ) рассчитывается в порядке и по формуле, установленным Правилами исчисления ставок вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальной стоимости) по займам и вкладам, утвержденными постановлением Правления АРРФР от 03.04.2026 № 44 (рег. № 38333; далее — Правила расчета ГЭСВ), по формуле, установленной пунктом 11 Правил расчета ГЭСВ:

D − k + Σ Sj / (1+APR)^(tj/365) = Σ Pi / (1+APR)^(ti/365)

(суммирование по j от 1 до n и по i от 1 до m)

где: D — сумма первого микрокредита; k — общая сумма платежей Заемщика Ломбарду, связанных с получением микрокредита, на дату получения первого микрокредита (в том числе вознаграждение, удерживаемое при выдаче (предоплата)); Sj — сумма j-й выплаты Заемщику после первого микрокредита, включая очередные микрокредиты; Pi — сумма i-го платежа Заемщика после получения первого микрокредита; tj, ti — количество дней от даты предоставления первого микрокредита до даты соответствующей выплаты или платежа; APR — годовая эффективная ставка вознаграждения; n, m — порядковые номера последних выплаты и платежа соответственно.

39. Значение ГЭСВ определяется методом последовательных приближений в соответствии с пунктом 22 Правил расчета ГЭСВ и округляется до сотых долей в соответствии с пунктом 23 Правил расчета ГЭСВ. Иные действующие нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам расчета ГЭСВ применяются в части, подлежащей применению к микрокредитам Ломбарда.

40. В расчет ГЭСВ включаются все платежи Заемщика, за исключением неустойки (пени, штрафов) за нарушение условий Договора, если иное не установлено Правилами расчета ГЭСВ.

41. Платежи учитываются на даты фактических выплат, будущие — по графику погашения.

42. Метод погашения — единовременно либо частями по усмотрению Заемщика.

6. ОФОРМЛЕНИЕ МИКРОКРЕДИТА. РЕЕСТР ЗАЛОГОВЫХ БИЛЕТОВ И ЭЛЕКТРОННЫЕ ДОКУМЕНТЫ

43. Микрокредит предоставляется при личном присутствии Заявителя в помещении филиала Ломбарда. Идентификация Заявителя проводится работником Ломбарда по документу, удостоверяющему личность; ознакомление с условиями, подписание документов, передача предмета заклада и выдача денег осуществляются в помещении филиала.

44. При выдаче микрокредита оформляются:

1) Договор о предоставлении микрокредита и залоговый билет (далее в настоящем разделе — Договор) с приложениями: № 1 — залоговый билет, № 2 — ключевой информационный документ (КИД) — в электронной форме на русском и казахском языках, тексты которых имеют одинаковую силу;

2) реестр залоговых билетов (далее — Реестр) — на бумажном носителе в двух экземплярах;

3) расходный кассовый ордер с контрольным чеком контрольно-кассовой машины.

45. На каждый залоговый билет оформляются отдельный Реестр и отдельный код доступа. Если сумма выдачи оформляется несколькими залоговыми билетами, документы по каждому из них оформляются раздельно.

46. Реестр содержит: сведения о Заемщике; описание, пробу, вес и оценку предмета заклада; сумму микрокредита, ставку вознаграждения, сумму вознаграждения за срок микрокредита, ГЭСВ, размер неустойки; дату выдачи, срок погашения, Гарантированный период ожидания и дату, не ранее которой допускается реализация предмета заклада; условия продления и очередность погашения; согласия и подтверждения Заемщика; заявление Заемщика о предоставлении микрокредита; адрес раздела «Мой договор», QR-код, логин и код доступа.

47. Реестр подписывается собственноручно Заемщиком и уполномоченным работником Ломбарда и скрепляется печатью Ломбарда; один экземпляр выдается Заемщику, второй хранится в Ломбарде. Подписывая Реестр, Заемщик: 1) подает заявление о предоставлении микрокредита; 2) подтверждает получение КИД и ознакомление с ним до заключения Договора; 3) присоединяется к условиям Договора в электронной форме и принимает их (статья 389 Гражданского кодекса РК); 4) подтверждает ознакомление и согласие с настоящими Правилами; 5) дает согласия, указанные в Реестре.

48. До подписания Реестра работник Ломбарда предоставляет Заявителю для ознакомления КИД и текст Договора с его индивидуальными условиями — на экране рабочего места либо в разделе «Мой договор» по QR-коду, а по желанию Заявителя — на бумажном носителе. Заявитель вправе ознакомиться с документами в течение времени, необходимого для ознакомления, и получить разъяснения.

49. Раздел «Мой договор» размещен на интернет-ресурсе Ломбарда: www.expresscredit.kz/dogovor (на казахском языке — www.expresscredit.kz/kk/dogovor). Вход осуществляется по ИИН Заемщика и коду доступа, указанному в Реестре. В разделе по каждому залоговому билету Заемщика доступны Договор, залоговый билет, КИД и дополнительные соглашения к Договору на русском и казахском языках, а также электронные чеки по оплатам онлайн — для просмотра, печати и сохранения. Доступ сохраняется в течение срока действия Договора, а после его исполнения — в течение срока хранения документов, установленного законодательством Республики Казахстан.

50. Документы формируются на основании условий, зафиксированных на дату выдачи микрокредита. Последующее изменение тарифов, настоящих Правил или форм документов не изменяет условий заключенного Договора, за исключением изменений, улучшающих положение Заемщика (пункт 15 настоящих Правил).

51. Код доступа является конфиденциальным. Ломбард ведет журнал входов в раздел «Мой договор» (дата, время, документ, сетевой адрес) и временно ограничивает доступ при неоднократном вводе неверных данных. При утрате экземпляра Реестра или кода доступа Ломбард по обращению Заемщика с документом, удостоверяющим личность, безвозмездно выдает новый код доступа (прежний код при этом прекращает действовать) и копию Реестра.

52. По требованию Заемщика Ломбард безвозмездно выдает Договор, залоговый билет, КИД и дополнительные соглашения к Договору на бумажном носителе.

53. Операции по Договору в филиале (погашение, частичное погашение, оплата вознаграждения с продлением срока) подтверждаются кассовым ордером и контрольным чеком контрольно-кассовой машины, оплата онлайн — электронным чеком (пункт 19-2 настоящих Правил). Дополнительные соглашения к Договору, журнал входов в раздел «Мой договор» и сведения об оплатах онлайн хранятся не менее 5 лет после исполнения Договора. Электронные документы и сведения о выданных микрокредитах хранятся в информационной системе Ломбарда с соблюдением законодательства о персональных данных и Минимальных требований по обеспечению информационной безопасности на финансовом рынке (постановление Правления АРРФР от 20.04.2026 № 81).

6-1. ПОРЯДОК ОБСЛУЖИВАНИЯ ЛИЦ С ИНВАЛИДНОСТЬЮ И МАЛОМОБИЛЬНЫХ ГРУПП НАСЕЛЕНИЯ

60-1. Ломбард обеспечивает лицам с инвалидностью и иным маломобильным группам населения равные с другими клиентами условия получения услуг с учетом их индивидуальных возможностей, включая беспрепятственный доступ в места обслуживания и обслуживание вне очереди. Отказ в обслуживании по мотивам инвалидности не допускается.

60-2. Работник Ломбарда по просьбе клиента оказывает содействие в ознакомлении с настоящими Правилами, условиями микрокредита и текстом подписываемых документов, в том числе зачитывает их вслух, разъясняет их содержание, помогает в заполнении документов.

60-3. Лицо с инвалидностью вправе воспользоваться помощью сопровождающего лица либо представителя. Если клиент в силу физических недостатков не может собственноручно подписать документы, подписание осуществляется в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Республики Казахстан.

60-4. Информация об условиях предоставления микрокредитов и контактных данных Ломбарда предоставляется в доступной для клиента форме, в том числе устно и по телефону, указанному на интернет-ресурсе Ломбарда.

7. РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ

61. Ломбард обеспечивает раскрытие информации в соответствии с Требованиями АРРФР, включая размещение на интернет-ресурсе и в зонах обслуживания:

1) настоящих Правил;

2) информации о лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности (№ 02.21.0050.L);

3) полного перечня предоставляемых финансовых продуктов и услуг с указанием целевых групп клиентов, для которых они предназначены;

4) информации об условиях и стоимости микрокредитов, включая ставки вознаграждения и ГЭСВ;

5) порядка и сроков рассмотрения обращений, включая обращения по урегулированию задолженности, а также формы жалобы и формы заявления о внесении изменений в условия Договора;

6) информации о праве обращения к микрофинансовому омбудсману и в АРРФР с указанием их контактных данных;

7) контактных данных Ломбарда;

8) ставок вознаграждения и тарифов с указанием дат их утверждения и изменения, номеров внутренних документов и органа, утвердившего их;

9) реестра уполномоченных агентов либо информации об их отсутствии;

10) средств автоматизированного расчета (калькуляторов), позволяющих определить размер платежей, общую сумму выплат и итоговое значение ГЭСВ, с указанием на справочный характер результатов расчета;

11) образцов Договора микрокредита, залогового билета и КИД на русском и казахском языках, а также раздела «Мой договор» для доступа Заемщиков к документам по их микрокредитам;

12) порядка и условий оплаты онлайн, включая порядок возврата денег (www.expresscredit.kz/oplata).

7-1. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ОБРАЩЕНИЙ КЛИЕНТОВ

61-1. Обращения клиентов принимаются в устной форме (в том числе по телефону) и в письменной форме — в местах обслуживания, почтой, электронной почтой, а также через интернет-ресурс или мобильное приложение Ломбарда при наличии в них сервиса подачи обращений. Отказ в приеме обращения не допускается. Письменное обращение регистрируется в день поступления с присвоением регистрационного номера, который сообщается клиенту. Прием письменного обращения подтверждается документально — отметкой о приеме на копии обращения либо талоном, а при подаче через интернет-ресурс или мобильное приложение — уведомлением с указанием даты и регистрационного номера. Сообщения в системах обмена сообщениями в реальном времени и сообщения, поступившие на абонентские номера Ломбарда, рассматриваются как информационные запросы; клиенту разъясняется порядок подачи обращения.

61-2. Телефонные обращения подлежат обязательной регистрации, а телефонные разговоры — записи с использованием средств аудиозаписи, о чем клиент уведомляется в начале разговора.

61-2-1. Устные обращения рассматриваются непосредственно в момент обращения. Если устное обращение не может быть разрешено в момент обращения, клиенту разъясняются порядок подачи письменного обращения и сроки его рассмотрения.

61-3. Обращение рассматривается в срок не более 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня регистрации, если иной срок не установлен законодательством Республики Казахстан. При недостаточности представленных сведений Ломбард вправе запросить у клиента недостающие сведения и документы. При необходимости получения дополнительной информации срок рассмотрения может быть продлен не более чем на 15 (пятнадцать) рабочих дней; о продлении и его причинах клиент уведомляется в течение 3 (трех) рабочих дней со дня принятия решения о продлении. Заявления по вопросам урегулирования проблемной задолженности рассматриваются в сроки, установленные разделом 2-1 настоящих Правил.

61-4. Письменный ответ предоставляется на языке обращения, содержит обоснованные и мотивированные доводы по каждому вопросу, ссылки на нормы законодательства Республики Казахстан, внутренние документы Ломбарда и условия Договора, описание установленных фактических обстоятельств и разъяснение права на обжалование принятого решения. Ответ подписывается уполномоченным лицом Ломбарда, за исключением случаев, когда подписание ответа не требуется в соответствии с Требованиями АРРФР.

61-4-1. Ответ передается способом, предусмотренным Договором, и считается доставленным при направлении: заказным письмом по адресу, указанному в Договоре или обращении; на адрес электронной почты, указанный в Договоре или обращении; посредством SMS-сообщения или push-уведомления с текстом ответа либо ссылкой на интернет-ресурс с полным текстом ответа; иным предусмотренным Договором средством связи, обеспечивающим фиксацию получения. При личной явке ответ вручается клиенту или его уполномоченному представителю под роспись. При возврате ответа с отметкой о невозможности вручения или об отказе от его принятия ответ считается переданным надлежащим образом.

61-5. Ломбард ведет классификатор поступивших письменных обращений, обеспечивающий их регистрацию, классификацию и хранение информации не менее 5 (пяти) лет. Основная информация включает регистрационный номер и дату обращения; ИИН или БИН клиента (его представителя) и контактные данные, если они указаны; демографические данные, если они указаны; канал поступления; тип кредитного продукта; классификатор вопроса; предмет и описание обращения; сведения об ответственных работниках; принятое решение.

61-5-1. Анализ обращений возлагается на ответственное должностное лицо Ломбарда и включает выявление причин обращений, разработку рекомендаций, внесение руководству предложений о корректирующих и превентивных мерах и подготовку управленческой отчетности о количестве и классификации обращений, соблюдении сроков, удовлетворенности клиентов, системных проблемах и принятых мерах.

61-6. Уполномоченные лица Ломбарда проводят личный прием клиентов не реже одного раза в месяц по графику, утвержденному руководителем Ломбарда либо руководителем соответствующего филиала. Личный прием проводится в том числе в филиалах; график размещается в местах обслуживания и на интернет-ресурсе Ломбарда.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

62. Изменения и дополнения в настоящие Правила утверждаются решением единственного участника Ломбарда. Новая редакция Правил применяется к договорам, заключенным после ее введения в действие; к ранее заключенным договорам изменения применяются только в части, улучшающей положение Заемщика. Настоящая редакция Правил вводится в действие с даты ее размещения на интернет-ресурсе Ломбарда.

62-1. Договоры о предоставлении микрокредита заключаются путем присоединения Заемщика к Стандартным условиям Договора о предоставлении микрокредита (Договору присоединения), утверждаемым приказом директора Ломбарда и размещаемым на интернет-ресурсе Ломбарда. К каждому Договору Стандартные условия и настоящие Правила применяются в редакции, действовавшей на дату его заключения, с учетом изменений, улучшающих положение Заемщика; условия продления срока определяются дополнительным соглашением (пункт 19 настоящих Правил). Прежние редакции Стандартных условий и Правил хранятся в Ломбарде до полного исполнения договоров, заключенных по ним, и по запросу Заемщика безвозмездно выдаются ему в любом филиале или направляются на его электронную почту.

62-2. По Договорам, заключенным до введения в действие настоящей редакции Правил: 1) полное погашение микрокредита принимается в любом филиале Ломбарда; предмет заклада возвращается в филиале, оформившем залоговый билет, либо по просьбе Заемщика доставляется Ломбардом в указанный им филиал без взимания платы; 2) продление срока, в том числе онлайн (пункт 19-1 настоящих Правил), производится по соглашению Сторон на условиях пункта 19 настоящих Правил, если они не ухудшают положение Заемщика по сравнению с Договором; вознаграждение и неустойка, начисленные на дату продления, оплачиваются при продлении.

63. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, подлежат разрешению в соответствии с законодательством Республики Казахстан.